VL-Sparen

Staatliche Prämien bei vermögenswirksamen Leistungen sichern.

Vermögenswirksame Leistungen (VL) lohnen sich für Sie gleich doppelt: Sie sparen, Ihr Chef legt was drauf und der Staat belohnt Sie mit einer kräftigen Zulage.

VL-Sparen im Überblick

So geht VL-Sparen

Profitieren Sie als Arbeitnehmer von vermögenswirksamen Leistungen, die Ihnen Ihr Arbeitgeber beim Sparen dazuzahlt. Außerdem belohnt der Staat VL-Sparer mit der Arbeitnehmersparzulage1. Grundsätzlich können Sie beim geförderten VL-Sparen wählen zwischen Anlagen in Investmentfonds und wohnwirtschaftlichen Anlagen, wie zum Beispiel einem Bausparvertrag. Sie können Ihre Sparleistungen auch auf beide Anlageformen aufteilen.

Neue Einkommensgrenzen

Die Einkommensgrenze für die Arbeitnehmersparzulage wurden vom Gesetzgeber angehoben. Das bedeutet: Ab sofort können sich über 14 Millionen Arbeitnehmer mehr die vom Arbeitgeber gezahlten vermögenswirksamen Leistungen (VL) staatlich fördern lassen:

Einkommensgrenzen2
40.000 Euro für Alleinstehende
80.000 Euro
 für Verheiratete/Lebenspartnerschaften
So funktioniert VL-Sparen
So funktioniert VL-Sparen

Prämienchancen

Jetzt maximale staatliche Prämien sichern!

Bausparen
9 % Arbeitnehmer-Sparzulage
10 % Wohnungsbauprämie
Maximale jährliche Förderung
113 Euro für Alleinstehende
226 Euro für Lebenspartner3
Fondssparen
20 % Arbeitnehmer-Sparzulage
Maximale jährliche Förderung
80 Euro für Alleinstehende
160 Euro für Lebenspartner3

Bausparen

Bausparen mit vermögenswirksamen Leistungen

VL-Sparen mit unserem Partner Bausparkasse Schwäbisch Hall

Nutzen Sie beim VL-Sparen die zahlreichen Vorteile eines Bausparvertrags, wie zum Beispiel dauerhaft sichere und niedrige Darlehenszinsen oder die Chance auf Arbeitnehmer-Sparzulage4.

Bis zu 226 Euro Prämie pro Jahr möglich!

Egal ob Sie von den eigenen vier Wänden, einem neuen Auto oder anderen Dingen träumen - mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich günstige Konditionen und können gleich zwei staatliche Prämien nutzen.

9 % Arbeitnehmer-Sparzulage

begünstigter Höchstbetrag p.a.: 470 Euro

  Alleinstehende Lebenspartner3
Einkommensgrenzen 40.000 Euro 80.000 Euro
Maximale jährliche Förderung 43 Euro 86 Euro

10 % Wohnungsbauprämie

maximale Fördersumme: 700 Euro p. a. bei Alleinstehenden und 1.400 Euro p. a. bei Lebenspartnern

  Alleinstehende Lebenspartner3
Einkommensgrenzen 35.000 Euro 70.000 Euro
Maximale jährliche Förderung 70 Euro 140 Euro

Fondssparen

Fondssparen mit vermögenswirksamen Leistungen

VL-Sparen mit unserem Partner Union Investment

Wenn Sie mithilfe Ihrer vermögenswirksamen Leistungen einen Grundstein für Ihren persönlichen Vermögensaufbau legen möchten, dann können sich Produkte unseres Partners Union Investment anbieten. Union Investment bietet Ihnen vier förderfähige Aktienfonds an, zwei Rentenfonds und zwei Mischfonds. Für diese Aktienfonds erhalten Sie die staatliche Förderung, wenn Sie die Einkommensgrenzen nicht überschreiten. Renten- und Mischfondsprodukte werden von der staatlichen Förderung ausgeschlossen, können aber dennoch zum Vermögensaufbau sinnvoll sein.

Bis zu 160 Euro Prämie pro Jahr möglich!

Mit einem Fondssparvertrag nutzen Sie neben den staatlichen Förderungen auch die Entwicklungen an den Aktienmärkten.  

20 % Arbeitnehmer-Sparzulage

begünstigter Höchstbetrag: 400 Euro p. a. bei Alleinstehenden und 800 Euro p. a. bei Verheirateten

  Alleinstehende Lebenspartner3
Einkommensgrenzen 40.000 Euro 80.000 Euro
Maximale jährliche Förderung 80 Euro 160 Euro

Häufige Fragen zum VL-Sparen

Wer bekommt VL?

Grundsätzlich kann jeder Arbeitnehmer mit vermögenswirksamen Leistungen sparen. Details sind in dem für Sie gültigen Tarifvertrag, einer Betriebsvereinbarung oder im Arbeitsvertrag festgelegt. Sobald Sie einen Vertrag fürs VL-Sparen bei Ihrer Raiffeisen-Volksbank Haßberge eG abgeschlossen haben, geht eine Durchschrift an Ihren Arbeitgeber. Der überweist dann die monatliche Sparrate direkt auf das Konto des Sparvertrags.

Wie hoch sind meine VL?

Die Höhe der VL wird meist in dem für Sie gültigen Tarifvertrag, einer Betriebsvereinbarung oder im Arbeitsvertrag festgelegt. Erfragen können Sie das auch bei Ihrer Personalabteilung oder beim Betriebsrat.

Kann ich meine VL auch aufstocken?

Sie können von Ihrem Nettolohn zusätzlich in Ihre VL-Verträge einzahlen. Das lohnt sich vor allem, um die staatliche Förderung voll auszuschöpfen. Einen Überblick über Zulagen und Förderungen finden Sie oben auf dem Abschnitt "Förderung".

Muss ich die Arbeitnehmersparzulage beantragen?

Sie müssen die Arbeitnehmersparzulage jedes Jahr mit Ihrer Steuererklärung beantragen. Das Finanzamt zahlt die Fördersumme am Ende der siebenjährigen Sperrfrist in den Vertrag ein.

Wann kann ich über mein Gespartes verfügen?

Wenn Sie sich für Fondssparen entscheiden, dann zahlen Sie sechs Jahre lang in Ihren Vertrag ein. Der Vertrag ruht danach bis zum Ende des Kalenderjahres. Dann können Sie über die gesamte Summe verfügen.

Wenn Sie Ihre VL in einem Bausparvertrag sparen, dann zahlen Sie sieben Jahre lang ein. Danach können Sie sich Ihr angespartes Kapital auszahlen lassen.

Kann ich meine vermögenswirksamen Leistungen in einen Altersvorsorgevertrag einzahlen?

Ja, Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre VL in die private Altersvorsorge einzuzahlen. Ihre Raiffeisen-Volksbank Haßberge eG berät Sie gerne.

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge maximal bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags steuerfrei. Dieser beträgt 1.000 Euro bei Ledigen und 2.000 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.

Um die Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer Raiffeisen-Volksbank Haßberge eG einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, ist sie gesetzlich verpflichtet, auf alle Kapitalerträge 25 Prozent Abgeltungssteuer – zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer – an das Finanzamt abzuführen.

Der Sparerpauschbetrag lässt sich auch auf mehrere Konten und Geldanlagen bei verschiedenen Kreditinstituten verteilen. Sie müssen jedem einzelnen Institut einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge ist auf den maximalen Sparerpauschbetrag begrenzt.

Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommenssteuergrenze liegt, müssen Sie keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist zum Beispiel bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abführt, müssen Sie ihr eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf den obengenannten Sparerpauschbetrag begrenzt.

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Die nachfolgenden Ausführungen sind für Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig sind, also Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre Raiffeisen-Volksbank Haßberge eG führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge zusammen mit der Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal jährlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall müssen Sie die auf die abgeführte Kapitalertragssteuer noch anfallenden Kirchensteuerbeträge gegenüber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragssteuer anfällt – zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder Vorliegen einer NV-Bescheinigung – fällt auch keine Kirchensteuer an.

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Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Raiffeisen-Volksbank Haßberge eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.

  1. Sie müssen grundsätzlich zulagenberechtigt sein und dürfen die Einkommensgrenzen pro Jahr von 40.000 Euro für Alleinstehende und 80.000 Euro für gemeinsam veranlagte Verheiratete oder eingetragene Lebenspartner nicht überschreiten.
  2. Die Einkommensgrenzen beziehen sich auf das zu versteuernde Einkommen.
  3. Angaben für gemeinsam veranlagte Verheiratete oder eingetragene Lebenspartner.
  4. Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.