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Familie mit Bauhelmen steht von einem Rohbau, der Mann hält einen Bauplan in der Hand

Baufinanzierung in den Haßbergen:
Ihr sicherer Weg ins Eigenheim

Auf dem Weg ins Eigenheim stehen wir Ihnen bei Ihrer Erst- oder Anschlussfinanzierung oder einem Modernisierungskredit mit Rat und Tat sowie der passenden Finanzierung zur Seite. Als Ihre Raiffeisen-Volksbank Haßberge eG begleiten wir Sie persönlich und kompetent bei Ihren individuellen Finanzierungsvorhaben - direkt hier in unserer Region. Eine solide Finanzierung ist das Fundament für Ihr Zuhause und für eine vertrauensvolle, langfristige Partnerschaft.

Budget ermitteln

Was haben Sie vor?

Jedes Bau- oder Wohnprojekt ist einzigartig. Ob Sie ein Haus in Haßfurt kaufen, eine Wohnung in Eltmann modernisieren oder die Zinsen für Ihre bestehende Finanzierung in Hofheim sichern möchten - wir haben die passende Lösung. Verschaffen Sie sich einen ersten Überblick über unsere Finanzierungsangebote.

Haus-Symbol mit Euro-Zeichen

Immobilienfinanzierung

Für den Kauf oder Bau Ihres Eigenheims

Das klassische Annuitätendarlehen mit festen Raten ist die ideale Lösung, wenn Sie ein Haus bauen, kaufen oder eine Wohnung erwerben wollen. Während der Laufzeit der Zinsbindung sind Ihre Raten immer gleich hoch. Das verschafft Ihnen Planungssicherheit.

  • Konstante, planbare Raten
  • Feste Zinsen für die vereinbarte Laufzeit
  • Individuelle Gestaltung von Tilgung und Laufzeit
Jetzt Beratungstermin vereinbaren
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Anschlussfinanzierung

Sichern Sie sich günstige Zinsen für die Zukunft

Läuft die Zinsbindung Ihrer aktuellen Finanzierung bald aus? Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich schon heute die aktuellen Zinsen für die Zukunft sichern - bis zu 5 Jahre im Voraus. Das schützt Sie vor steigenden Zinsen und sorft dafür, dass Ihre Finanzierung auch weiterhin bezahlbar bleibt.

  • Zinssicherheit für die Zukunft
  • Schutz vor Zinssteigerungen
  • Langfristige Planbarkeit Ihrer Restschuld
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Haus-Symbol mit drumherum rotierenden Pfeilen

Modernisierung

Werte steigern, Energie sparen

Mit einem Modernisierungskredit können Sie Ihr Haus energetisch sanieren (z. B. neue Fenster, Dämmung, Heizung) oder Ihre Wohnung modernisieren. Damit steigern Sie nicht nur die Wohnqualität und den Wert Ihrer Immobilie, sondern sparen auch Energiekosten und leisten einen Beitrag zum Klimaschutz.

  • Oft günstigere Konditionen als bei einem Ratenkredit
  • Steigerung des Immobilienwerts
  • Nutzung staatlicher Förderungen möglich (z. B. KfW)
Zum Modernisierungskredit
Mann und Frau begrüßen Bankberaterin vor dem Rohbau eines Hauses

Unsere Darlehen im Überblick

Neben den Klassikern gibt es selbstverständlich auch andere Möglichkeiten für Ihre Finanzierung. Hier zeigen wir Ihnen unsere gesamte Palette an Finanzierungslösungen. Erfahren Sie kurz und knapp, welches Darlehen wofür am besten geeignet ist und welche Vorteile die jeweilige Finanzierung mit sich bringt.

Zu den Darlehen

Wie viel Immobilie darf's sein?

Ermitteln Sie ganz einfach, wie hoch Kaufpreis oder Baukosten Ihrer Wunschimmobilie sein dürfen und welche Nebenkosten anfallen. Wenn es schon konkreter werden soll, geht es hier auch direkt weiter zur Finanzierung.

Ihr Weg ins eigene Zuhause

Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch zur Schlüsselübergabe

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

  • Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:

    • Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
    • Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
    • Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
    • Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.
2. Budget ermitteln

  • Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

  • Budget ermitteln
3. Immobilie suchen
4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

  • In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
    Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:

    • Exposé,
    • Fotos der Immobilie,
    • Kaufvertrag,
    • Baupläne und
    • bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.

    Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer

    • monatlichen Ausgaben,
    • den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
    • den drei letzten Steuerklärungen

    schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

5. Kreditvertrag unterschreiben

  • Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

  • Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.

    Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:

    • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
    • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
    • Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
    • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?
7. Kaufpreis bezahlen

  • Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

  • Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

  • Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

Ihre Ansprechpartner vor Ort

Persönliche Beratung ist uns wichtig: Ihre Ansprechpartner für die Baufinanzierung

Eine gute Finanzierung beginnt mit einem guten gespräch. Unsere Baufinanzierungsberater aus der Region Haßberge kennen den lokalen Immobilienmarkt und entwickeln mit Ihnen gemeinsam ein maßgeschneidertes Konzept.

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Mit diesen starken Partnern arbeiten wir zusammen

Logo der R und V

Mit über 9 Millionen Kundinnen und Kunden, mehr als 18.400 Mitarbeitenden und rund 26 Millionen versicherten Risiken ist R+V einer der größten Versicherer Deutschlands.

Logo der DZ PRIVATBANK

Die DZ PRIVATBANK ist das Kompetenzcenter Private Banking sowie bedeutender Akteur für Fondsdienstleistungen und Kredite in allen Währungen innerhalb der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken.

Logo der DZ HYP

Die DZ HYP ist eine führende Immobilienbank in Deutschland und Kompetenzcenter für öffentliche Kunden in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die Betreuung der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist ein zentrales Element der Geschäftsaktivitäten der DZ HYP.

Logo der MünchenerHyp

Die Münchener Hypothekenbank eG ist eine national und international agierende Immobilienbank und enger Partner der Volksbanken Raiffeisenbanken in der Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien.

Logo der Bausparkasse Schwäbisch Hall

Mit rund 6,5 Millionen Kundinnen und Kunden ist Schwäbisch Hall die größte Bausparkasse und einer der führenden Baufinanzierer in Deutschland.

Mehr erfahren

FAQ zur Baufinanzierung

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?

Die Kaufnebenkosten kommen auf den Kaufpreis Ihrer Immobilie obendrauf. Dazu zählen:

  • 3,5 Prozent Grunderwerbsteuer,
  • Notarkosten inkl. Grundbucheintrag (ca. 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises) und
  • ggf. Provision für die Maklerin oder den Makler.
Was ist eine Vollfinanzierung?

Wenn Sie kein Eigenkapital für Ihre Finanzierung haben, handelt es sich um eine Vollfinanzierung.

Wie viel Eigenkapital benötige ich für eine Baufinanzierung?

Eine pauschale Antwort gibt es nicht, da dies von Ihrer persönlichen Situation abhängt. Als bewährte Faustregel gilt, dass Sie idealerweise mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten (Kaufpreis plus Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchgebühren) als Eigenkapital einbringen sollen.

Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto besser:

  • Sie erhalten in der Regel günstigere Zinskonditionen.
  • Ihre monatliche Rate fällt niedriger aus.
  • Das Risiko für Sie sinkt.

Auch eine Finanzierung mit weniger Eigenkapital ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Lassen Sie uns in einem persönlichen Gespräch gemeinsam prüfen, welche Lösungen für Sie die beste ist.

Welche Unterlagen brauche ich für eine Kreditanfrage?

Um Ihre Kreditanfrage schnell und sorgfältig prüfen zu können, benötigen wir verschiedene Unterlagen. Diese lassen sich in drei Bereiche gliedern:

Persönliche Unterlagen

  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Die letzten drei Gehaltsabrechnungen (bei Angestellten)
  • Letzter Einkommenssteuerbescheid
  • Nachweise über weiteres Einkommen oder bestehendes Vermögen (z. B. Kontoauszüge, Depotauszüge)

Unterlagen zur Immobilie

  • Grundbuchauszug
  • Lageplan, Baupläne und Wohnflächenberechnung
  • Bei einem Kauf: der Entwurf des Kaufvertrags
  • Bei einem Neubau: die Baubeschreibung und Kostenaufstellung

Nachweis des Eigenkapitals

  • Konto- oder Depotauszüge, die Ihr vorhandenes Eigenkapital belegen.

Keine Sorge, wir gehen die Liste aller benötigten Dokumente Schritt für Schritt mit Ihnen durch und unterstützen Sie bei der Zusammenstellung.

Kann ich staatliche Förderungen (z. B. von der KfW) nutzen?

Ja, das können Sie. Staatliche Förderungen, insbesondere von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), sind ein wichtiger Baustein vieler Finanzierungen. Diese Förderprogramme bieten oft zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse, zum Beispiel für:

  • Den Bau oder Kauf von energieeffizienten Häusern.
  • Energetische Sanierungsmaßnahmen wie Dämmung oder eine neue Heizung.
  • Altersgerechtes Umbauen.
  • Den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum.

Als Hausbank beraten wir Sie umfassend zu den aktuellen Fördermöglichkeiten und helfen Ihnen dabei, die passenden Anträge zu stellen und die Fördergelder direkt in Ihre Finanzierung bei uns zu integrieren.

Mehr zur KfW-Förderungen

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Das ist eine sehr wichtige Frage für den Vergleich von Kreditangeboten.

  • Der Sollzins (oder Nominalzins) ist der reine Zinssatz, den die Bank für die Verleihung des Geldes berechnet. Er bezieht sich nur auf die Darlehenssumme.
  • Der Effektivzins (oder effektive Jahreszins) ist aussagekräftiger, denn er enthält neben den Sollzinsen auch die meisten zusätzlichen Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit dem Kredit anfallen (z. B. Bearbeitungsgebühren, falls vorhanden).

Daher ist der Effektivzins immer etwas höher als der Sollzins. Er gibt Ihnen einen besseren Überblick über die tatsächlichen Gesamtkosten Ihres Darlehens und ist die entscheidende Größe, um verschiedene Finanzierungsangebote miteinander zu vergleichen.

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